不少工作数年的上班族，手里小有积蓄，但是却不知道如何进行投资理财的配置。

选择银行定期存款吧，收益又着实太低了，流动性还非常糟糕，大部分银行三年期的定期存款利率才只有3.25％左右，根本跑不赢通货膨胀，完全不具备吸引力；

选择余额宝之类的货币基金吧，虽然可以活取活用，安全性也较好，不过相比于数年前，现在的利率还是太低了，大部分货币基金普遍只能保持 2.5％的七日年化收益率，投资 10 万元，一年的利息也不过才 2500 元；

选择投资股票吧 ，风险着实又太高了，在“牛短熊长”的市场当中博弈，冷不伶仃几个下挫就可以亏完我们一整个月的收入。。。

那么究竟还有什么理财方式可以兼顾收益和风险呢？——基金定投就是个不错的备选选项。具备专业的基金经理为我们打理财富，能够最大程度控制风险，提高获利的可能。

从基金档案中我们可以发现，大部分基金经理都具备名校的金融学硕士、博士学历，甚至为数不少还有常春藤名校留学深造的背景。他们对于金融的理解比我们常人更加透彻，对于消息面的嗅觉、判断也更加具备理性。

为什么选择基金定投，而不是自己买基金？

有些朋友可能会心存疑问，我们自己有手有脚、有主见为什么不自己挑选合适的买入、卖出时机，而要选择基金定投呢？其中的缘由也很容易理解。

（1）市场变幻风云莫测

基金产品中配置最多的还是市场中参与买卖交易的标的。因此，基金的走势变化很大程度上也会受到市场走势的波动影响。

影响市场走势变化的因素有很多，比如：外围市场因素、经济基本面因素、政策因素、行业发展前景、市场风口、货币政策、失业率等等诸多因素都会对于市场的走势变化产生较大的影响。而且很多信息真真假假难以辨别，导致市场短时间走势波动较大。

市场释放出来的不少信息其实都是庄家、机构为了“控盘”而故意走漏的消息，他们会以此作为吸筹/出货的方式，来让散户投资者听信他们的言论，从而按照他们的意愿交出自己的筹码。

毕竟我们散户势单力薄，也不具备专业的投资能力，被轻易“蛊惑”也是情有可原的。

所以自己挑选时机购买基金很容易因为自己的判断失误、由于市场鱼龙混杂的信息而影响我们的决策，最终选错方向走上追涨杀跌的老路。

（2）基金定投只需要大致预测大盘的走势，顺势而为

基金定投其实很简单：就是看中大盘下降的周期不断分批次买入，逐步摊低成本，以期望在短暂的牛市中获得较为可观的收益。

你没有看错，就是选择大盘处于下降通道中的时候进行基金定投。假如在大盘上涨周期中定投很容易遭遇“翻车”，依照 A 股几十年的波动趋势我们不难发现，5-6年大盘才会整体经历一次大行情，大部分的时候都处于盘整、震荡的“蓄力期”。所以在上涨周期中定投，无异于刀口舔血，很难真正获得收益。

现在大盘处于2800-2900点的区间，对比历史低点显然还是偏高的，等调整到2600点左右就可以开始定投了。最坏、最坏的打算大盘再下 1000 点了不得了，我们通过基金定投分批次买入能够最大程度规避风险，实现成本的降低，在大盘反复的盘整的过程中拿到低廉的筹码，蓄势待发。

等到牛市真正来临，参照2008年、2015年，往往大盘股指上涨一倍是绰绰有余的，届时也能获得非常可观的获利。

（3）安心、省心

短时间内一股脑重仓买入基金会让自己心神不宁，时不时就会忍不住看看大盘的走势，虽然波动较小，不过每天几十、上百的亏损还是会超出我们的心理承受预期，导致频繁交易的发生，不仅增高了成本，还会陷入“追涨杀跌”的死循环。

选择基金定投相比而言就省心多了，每次买入的额度度不高，承受的亏损也有限，而且下跌得越多，下次买入成本就能被摊薄地更低，当遭遇上涨，获利就会变得更加可观。

应该如何挑选定投的基金？如何设置定投的期限？

基金的种类很多，大致分为混合型、QDII型、股票型、债券型、指数型、FOF型这六种，我们作为并不具备太多专业投资技能的理财小白应该如何挑选呢？

最简单粗暴的方式就是选择——指数型基金。

指数型基金中最贴合大盘走势的就属沪深300指数基金了，我们只需要大致预判了大盘未来的风口和走向就可以开始定投，不需要具备太多的行业、标的分析能力，做到顺势而为就可以了，然后就是长时间等待，等到爆发行情的到来。

为什么不选择其他种类基金呢？

1、变化大，不易判断趋势；

2、获利幅度不如沪深300来的可观；

3、配置其他种类基金需要做太多的功课。

标的选好了，那么我们又应该如何设定定投的期限呢？—— 一个月一次最合适。基金定投的期限一般分为：每天、每周、每两周、每月。选择每月是最合适的。

为什么呢？因为买入基金是需要缴纳手续费的，买入的频率越高，缴纳的费率越多！无形中增大了成本，而且定投太频繁还容易受到短期市场波动的影响，使得账户的盈亏浮动太大，容易扰乱我们的投资心态。

总结

基金定投并不难，道理也很简单，但是真正能够按照这样简单的方法和思路去做的投资者少之又少。因为涉及到金钱、利益的事情大家往往就不容易淡定，短时间内的波动就会影响我们的情绪和投资判断，忍不住动手增大/减少投资，继而陷入庄家的圈套之中，又重新走回追上杀跌的老路。

我们需要认清现实，在股市中博弈的大部分投资者都逃不了“二八定律”的束缚，与其去股市博傻，与其放入银行坐等资产缩水贬值，不如选择基金定投，5年沉淀只为一朝牛市，假如成本压得足够低，获得 40％ 甚至 50％ 以上的回报率还是极有可能的。