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    理财必读
    理财产品--基金及基金定投

    不少工作数年的上班族,手里小有积蓄,但是却不知道如何进行投资理财的配置。

    选择银行定期存款吧,收益又着实太低了,流动性还非常糟糕,大部分银行三年期的定期存款利率才只有3.25%左右,根本跑不赢通货膨胀,完全不具备吸引力;

    选择余额宝之类的货币基金吧,虽然可以活取活用,安全性也较好,不过相比于数年前,现在的利率还是太低了,大部分货币基金普遍只能保持 2.5%的七日年化收益率,投资 10 万元,一年的利息也不过才 2500 元;

    选择投资股票吧 ,风险着实又太高了,在“牛短熊长”的市场当中博弈,冷不伶仃几个下挫就可以亏完我们一整个月的收入。。。


    理财产品--基金及基金定投



    那么究竟还有什么理财方式可以兼顾收益和风险呢?——基金定投就是个不错的备选选项。具备专业的基金经理为我们打理财富,能够最大程度控制风险,提高获利的可能。

    从基金档案中我们可以发现,大部分基金经理都具备名校的金融学硕士、博士学历,甚至为数不少还有常春藤名校留学深造的背景。他们对于金融的理解比我们常人更加透彻,对于消息面的嗅觉、判断也更加具备理性。

    为什么选择基金定投,而不是自己买基金?

    有些朋友可能会心存疑问,我们自己有手有脚、有主见为什么不自己挑选合适的买入、卖出时机,而要选择基金定投呢?其中的缘由也很容易理解。

    (1)市场变幻风云莫测

    基金产品中配置最多的还是市场中参与买卖交易的标的。因此,基金的走势变化很大程度上也会受到市场走势的波动影响。

    影响市场走势变化的因素有很多,比如:外围市场因素、经济基本面因素、政策因素、行业发展前景、市场风口、货币政策、失业率等等诸多因素都会对于市场的走势变化产生较大的影响。而且很多信息真真假假难以辨别,导致市场短时间走势波动较大。

    市场释放出来的不少信息其实都是庄家、机构为了“控盘”而故意走漏的消息,他们会以此作为吸筹/出货的方式,来让散户投资者听信他们的言论,从而按照他们的意愿交出自己的筹码。

    毕竟我们散户势单力薄,也不具备专业的投资能力,被轻易“蛊惑”也是情有可原的。

    所以自己挑选时机购买基金很容易因为自己的判断失误、由于市场鱼龙混杂的信息而影响我们的决策,最终选错方向走上追涨杀跌的老路。



    理财产品--基金及基金定投



    (2)基金定投只需要大致预测大盘的走势,顺势而为

    基金定投其实很简单:就是看中大盘下降的周期不断分批次买入,逐步摊低成本,以期望在短暂的牛市中获得较为可观的收益。

    你没有看错,就是选择大盘处于下降通道中的时候进行基金定投。假如在大盘上涨周期中定投很容易遭遇“翻车”,依照 A 股几十年的波动趋势我们不难发现,5-6年大盘才会整体经历一次大行情,大部分的时候都处于盘整、震荡的“蓄力期”。所以在上涨周期中定投,无异于刀口舔血,很难真正获得收益。



    理财产品--基金及基金定投



    现在大盘处于2800-2900点的区间,对比历史低点显然还是偏高的,等调整到2600点左右就可以开始定投了。最坏、最坏的打算大盘再下 1000 点了不得了,我们通过基金定投分批次买入能够最大程度规避风险,实现成本的降低,在大盘反复的盘整的过程中拿到低廉的筹码,蓄势待发。

    等到牛市真正来临,参照2008年、2015年,往往大盘股指上涨一倍是绰绰有余的,届时也能获得非常可观的获利。

    (3)安心、省心

    短时间内一股脑重仓买入基金会让自己心神不宁,时不时就会忍不住看看大盘的走势,虽然波动较小,不过每天几十、上百的亏损还是会超出我们的心理承受预期,导致频繁交易的发生,不仅增高了成本,还会陷入“追涨杀跌”的死循环。

    选择基金定投相比而言就省心多了,每次买入的额度度不高,承受的亏损也有限,而且下跌得越多,下次买入成本就能被摊薄地更低,当遭遇上涨,获利就会变得更加可观。

    应该如何挑选定投的基金?如何设置定投的期限?

    基金的种类很多,大致分为混合型、QDII型、股票型、债券型、指数型、FOF型这六种,我们作为并不具备太多专业投资技能的理财小白应该如何挑选呢?



    理财产品--基金及基金定投



    最简单粗暴的方式就是选择——指数型基金。

    指数型基金中最贴合大盘走势的就属沪深300指数基金了,我们只需要大致预判了大盘未来的风口和走向就可以开始定投,不需要具备太多的行业、标的分析能力,做到顺势而为就可以了,然后就是长时间等待,等到爆发行情的到来。

    为什么不选择其他种类基金呢?

    1、变化大,不易判断趋势;

    2、获利幅度不如沪深300来的可观;

    3、配置其他种类基金需要做太多的功课。

    标的选好了,那么我们又应该如何设定定投的期限呢?—— 一个月一次最合适。基金定投的期限一般分为:每天、每周、每两周、每月。选择每月是最合适的。

    为什么呢?因为买入基金是需要缴纳手续费的,买入的频率越高,缴纳的费率越多!无形中增大了成本,而且定投太频繁还容易受到短期市场波动的影响,使得账户的盈亏浮动太大,容易扰乱我们的投资心态。



    理财产品--基金及基金定投




    总结

    基金定投并不难,道理也很简单,但是真正能够按照这样简单的方法和思路去做的投资者少之又少。因为涉及到金钱、利益的事情大家往往就不容易淡定,短时间内的波动就会影响我们的情绪和投资判断,忍不住动手增大/减少投资,继而陷入庄家的圈套之中,又重新走回追上杀跌的老路。

    我们需要认清现实,在股市中博弈的大部分投资者都逃不了“二八定律”的束缚,与其去股市博傻,与其放入银行坐等资产缩水贬值,不如选择基金定投,5年沉淀只为一朝牛市,假如成本压得足够低,获得 40% 甚至 50% 以上的回报率还是极有可能的。


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